2026年的初春，对于华润银行而言，注定是一场“冰火两重天”的开局。2月28日，珠海华润银行正式官宣更名，摘掉“珠海”的地域标签，升级为“广东华润银行”。 此举被业内解读为突破区域限制、布局全省、强化粤港澳大湾区影响力的关键一步。

然而仅仅过去几天，国家金融监督管理总局佛山监管分局的一张罚单，就给这份“升级喜悦”浇了一盆冷水——该行佛山分行因个人经营性贷款“三查”不到位，被罚款40万元，3名相关责任人同步被警告处分。名称的“升格”本应标志着这家城商行战略版图的扩张，但频发的合规风险与下滑的业绩，却让其转型之路显得步履蹒跚。

图片来源：国家金融监督管理总局官网

更名“升格”，从城市标签到

省级野心的战略跃迁

对于城商行而言，名称中的地域标签，往往是其业务边界的“隐形枷锁”。华润银行的更名，本质上是一场谋求更大发展空间的战略布局，但其背后，是业务早已跨区域、品牌却受限于“珠海”的现实矛盾。

公开资料显示，华润银行的前身是1996年成立的珠海市商业银行，2009年华润集团重组介入后，于2011年更名为“珠海华润银行”，完成了从地方城商行到央企系银行的转型。

此后多年，该行的业务布局早已突破珠海本土，逐步辐射至整个粤港澳大湾区：截至目前，已在珠海、深圳、广州等地设立10家分行、130家支行，还在深圳设立了资金运营、科技研发等核心部门，甚至在广西百色控股1家村镇银行，业务范围早已覆盖全省核心区域。

有业内人士指出，此次更名一方面让银行的业务布局与市场认知更加匹配，另一方面更深层次的意义在于推动业务实现全省全覆盖，进一步提升品牌影响力。

从监管批复到工商变更，华润银行的更名之路走得颇为审慎。2026年2月11日，国家金融监督管理总局广东监管局批复同意更名；2月26日完成工商登记变更；但截至3月初，官网仍沿用旧标识，分支机构名称尚未同步更新。这种“先监管后市场”的过渡安排，显示出该行在品牌切换中的稳健考量。

图片来源：广东华润银行官网

然而，更名并非万能药。对于银行业而言，地域标签的“升格”意味着监管半径的扩大、业务复杂度的提升，以及更为激烈的市场竞争。

值得注意的是，更名仅仅3天就收到罚单，暴露了其在跨区域扩张过程中，合规管理与风险控制的“短板”——想要实现从“地方银行”到“全省银行”的跨越，不仅需要品牌升级，更需要合规能力与经营质量的同步提升，而这或许正是华润银行目前较为薄弱的环节。

合规漏洞暴露，三年被罚超1900万

2026年3月2日的40万元罚单，并非华润银行的“偶然失蹄”，而是其近年来合规风险薄弱的一个缩影。梳理国家金融监督管理总局、央行等监管部门的公开处罚信息不难发现，2026年开年至今，华润银行已累计收到2张罚单。2026年1月初，该行及相关分支机构因“关联交易制度不合规、贷款五级分类不准确、实质不良贷款拨备计提不充分”被罚550万元，三名高管被警告并罚款16万元。这两起罚单，分别触及了银行风险管理的核心环节——关联交易管控、资产质量分类、拨备计提，以及信贷业务的基础流程“三查”（贷前调查、贷中审查、贷后检查），凸显了其内控体系的薄弱。

图片来源：国家金融监督管理总局官网

2025年，华润银行的合规压力进一步加大，全年收到2张百万级罚单。2025年8月，因违反支付结算、货币金银、国库、征信、反洗钱等6项规定，被央行广东分行警告并罚款334.75万元，4名时任相关部门负责人（含法律合规部、风险管理部）合计被罚27.2万元；2025年1月，惠州分行因“贷款业务严重违反审慎经营原则”，被罚款120万元。其中，反洗钱相关违规行为尤为值得关注——作为银行业合规监管的重点领域，反洗钱内控漏洞往往反映出银行客户身份识别、交易监测、信息上报等环节的严重不足，而法律合规部、风险管理部负责人被处罚，更是说明其管理层在合规管控上的失职。

2024年，是华润银行被罚最密集、罚款金额最高的一年，全年收到3张百万级罚单，合计罚没金额超千万元：5月，因“刚性兑付代销资管计划”，被罚款700万元，时任行长宗少俊被警告，个人金融部负责人被罚10万元，这也是该行自成立以来收到的最大罚单；7月，深圳分行因“采用不正当手段吸收存款、发放贷款”，被没收违法所得35.25万元，罚款200万元，4名时任相关责任人被处以警告、禁业等处罚；同月，因未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查，被国家外汇管理局罚款110万元，没收违法所得6.13万元。

从罚单分布来看，有三个明显的趋势：一是违规领域从单一的信贷业务，逐步扩展到关联交易、反洗钱、资管业务、支付结算等多个领域，说明其合规风险的覆盖面在扩大；二是处罚力度持续加大，2024年的3张百万级罚单、2025年的2张，2026年初已有1张，监管对其合规要求不断提高；三是责任人处罚常态化，从分支机构负责人到总行部门负责人、行长，均被纳入处罚范围，说明监管正在压实银行的主体责任与管理层责任。

三年净利暴跌77%，业绩陷入困局

如果说合规风险是“面子”问题，那么业绩持续下滑则是危及生存根基的“里子”问题。Wind数据显示，从2022年至2024年，华润银行净利润从20.03亿元骤降至4.49亿元，累计跌幅超过77%；同期，该行营业收入分别为65.23亿元、68亿元、71.32亿元，陷入典型的“增收不增利”困境，与其中央企背景、4500亿元资产规模的地位严重不匹配。

2025年上半年，业绩下滑态势进一步加剧。Wind数据显示，华润银行2025年上半年实现营业收入32.42亿元，同比下滑8.55%；净利润4.71亿元，同比减少25.87%，净利降幅超四分之一。

深入分析不难发现，华润银行盈利能力下滑的核心原因有两点，均与行业趋势及自身经营有关：一是息差持续收窄，挤压盈利空间。近年来，我国利率市场化持续深化，银行业整体息差水平呈现下行趋势。华润银行作为城商行，受区域同业竞争激烈、客户结构单一等因素影响，息差收窄的压力更为明显，利息净收入作为其营收的核心来源，增长乏力，直接影响了整体盈利能力。截至2024年，华润银行的净息差已收窄至1.23%，较上年大幅下降27个基点；同年，该行利息净收入同比下降4.45%。

二是信用减值损失大幅增加，进一步侵蚀利润。在信用风险上升的背景下，华润银行不得不加大拨备计提力度，以覆盖潜在的信贷风险。数据显示，2023年该行计提信用减值损失29.67亿元，同比增长42.35%。其中，发放贷款和垫款信用减值损失占比较大，达27.62亿元，增幅55.91%。；2024年计提信用减值损失42.92亿元，同比增长44.64%。换句话说，2024年华润银行每赚1元利润，就要计提约9.64元的信用减值损失，利润被风险计提大幅侵蚀，这也是其净利润暴跌的最直接原因。

图片来源：华润银行2023年年度报告

此外，华润银行资产质量的核心指标可圈可点。该行不良贷款率近年来呈现“小幅改善”的态势，从2023年的1.73%降至1.65%。不过，该行的资本充足率近年来呈现持续下滑趋势，核心一级资本充足率下滑尤为明显：2025年6月末，核心一级资本充足率为9.74%；9月末进一步降至9.07%。

从“珠海”到“广东”，华润银行的更名既是战略升级的起点，也是风控体系的检验。4500亿元资产规模的体量，使其具备了省级银行的基本骨架；但合规内控的短板、盈利能力的下滑、资产质量的隐忧等问题，又让其转型之路充满不确定性。（《理财周刊-财事汇》出品）

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