2026年3月27日，中国人民银行湖北省分行的一张行政处罚决定书，让湖北银行再次站上了风口浪尖。湖北银行因十项违规行为被警告并罚款249.9万元，创下年内单笔最高处罚金额，违规领域横跨金融统计、反洗钱、网络安全、财政资金管理等核心环节。
作为湖北本土规模最大的城商行，湖北银行一边是76亿元定增“补血”的资本动作，一边是合规漏洞频现的罚单暴击，更叠加十年IPO长跑停滞不前的尴尬。
频繁领罚单，十项违规被罚249.9万元
根据中国人民银行湖北省分行公示的行政处罚公示信息，湖北银行涉及10项违规行为：违反金融统计相关规定；未履行对异常账户、可疑交易的风险监测和相关处置义务；未履行尽职调查义务和有关风险管理措施；违反网络安全管理规定；违反数据安全管理规定；违反反假货币业务管理规定；占压财政资金；违反信用信息采集、提供、查询相关管理规定；未按照规定开展客户尽职调查；未按照规定报告可疑交易。最终被处以警告并罚款249.9万元。
图片来源：中国人民银行湖北省分行官网
更值得警惕的是，这已是湖北银行今年内第二次被罚。2026年3月20日，湖北银行鄂州分行因涉及六项违规：违反金融统计相关规定；违反人民币银行结算账户管理规定；违反数据安全管理规定；违反人民币流通管理规定；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按照规定开展客户尽职调查，被央行鄂州市分行罚款48.75万元。并且鄂州分行距离上次被处罚还不到半年——2025年9月30日，该分行曾因“贷中审查不审慎”被罚30万元，并对相关责任人陈超、刘志刚予以警告。
根据公示信息，两次处罚涉及的违规行为中有多项重合，涵盖金融统计、风险监测、客户尽调、网络安全等多个关键领域。
整体来看，近期多次处罚并非单一领域的偶然违规，而是多个业务链条的系统性疏漏。从基础运营违规到反洗钱与客户管理失职，同时网络与数据安全出现纰漏，致使客户权益受威胁，风险防控存在多个漏洞。
值得注意的是，此次处罚发生在湖北银行完成76.14亿元定增仅一个多月后。2026年2月10日，该行刚公告定向发行落地，募集资金全部用于补充核心一级资本，旨在提升资本充足率、夯实发展基础，该行注册资本增加至94.12亿元。但定增带来的资本改善，并未同步转化为合规管理能力的提升，反而因密集违规被监管警示。
据不完全统计，2023年至2026年3月，湖北银行累计收到罚单超10张，罚没总额超900万元，违规领域从信贷管理、不良处置，逐步扩散至反洗钱、网络安全、金融统计等多个板块。
万亿野心的代价
业绩增长的“规模依赖症”
湖北银行对规模的渴求，从其战略目标可见一斑。2025年5月，新任董事长赵红兵提出“2027年资产规模破万亿”的宏伟目标。这一目标的底气，来自于近年来近乎激进的资产扩张。Wind数据显示，2020-2025年，湖北银行资产规模从3033.39亿元飙升至6214.56亿元，2025年同比激增18.8%，已连续两年站上新的千亿台阶。湖北银行2024年年报数据显示，该行2024年末各项贷款3057.75亿元，同比增幅17.20%；同期，各项存款3748.03亿元，增幅11.97%。
湖北银行盈利水平稳步提升，但营收结构较为单一。Wind数据显示，2022-2024年，该行净利润分别为21.56亿元、24.68亿元、26.58亿元，逐年稳步增长，2023年、2024年同比增速分别为14.5%、7.7%；同期，营业总收入分别为89.37亿元、97.21亿元、101.61亿元。
不过，该行盈利增长的背后，高度依赖利息收入，2023年、2024年利息净收入分别为76.93亿元、75.02亿元，占营收的比重分别达79.14%、73.83%，中间业务收入占比偏低，盈利稳定性不足，抗风险能力较弱。
与此同时，湖北银行的净利差从2022年的2.08%一路下滑至2024年的1.60%，净息差也从2.14%降至1.62%。
此外，截至2025年末，得益于76.14亿元定增资金全额补充核心一级资本，湖北银行核心一级资本充足率由2024年末的7.94%升至8.96%、一级资本充足率提升至10.47%、资本充足率升至12.62%，三项指标均满足监管要求（核心一级资本充足率≥7.5%、一级资本充足率≥8.5%、资本充足率≥10.5%），核心一级资本充足率较监管下限高出1.46个百分点，资本压力较此前有所缓解。
图片来源：湖北银行官网
值得注意的是，2025年三季度末该行核心一级资本充足率曾降至7.74%，一度逼近监管红线，也凸显出其资本补充的紧迫性；且对比2025年末商业银行平均核心一级资本充足率10.92%的水平，该行资本实力仍有明显差距，即便定增后，核心指标仍低于同区域优质城商行水平。
IPO十年长跑：屡陷停滞，多重障碍难以突破
湖北银行的上市之路，堪称中国城商行IPO的“马拉松样本”，至今仍未叩开资本市场的大门。作为湖北本土唯一一家省级城商行，湖北银行的IPO进程不仅关乎自身发展，更关系到湖北区域金融布局的完善——目前湖北作为经济大省，尚未有一家本土上市城商行，与安徽（徽商银行）、重庆（重庆银行）、湖南（长沙银行）等省份形成鲜明对比。
湖北银行的IPO筹备始于2015年，2020年10月正式递交上市申请，2023年3月转入注册制审核通道，目前审核状态仍为“已受理”（截至2026年4月），进程相对缓慢。
梳理其IPO历程，多重障碍成为制约其上市的核心瓶颈。首先，该行合规问题频发，成为IPO审核的“绊脚石”。根据A股IPO审核规则，发行人最近36个月内不得存在重大违法违规行为。虽然湖北银行2023年以来的罚单未被认定为重大违法违规，但高频次、多领域的违规记录，仍会成为监管问询的重点内容；其次，该行股权治理存在瑕疵，历史遗留问题未彻底解决。中信证券在湖北银行上市辅导工作报告中曾提到，该行存在部分非自然人股东不具有法人资格、需要清理等问题。尽管该行已通过转让、股东主体变更等方式清理瑕疵股权，但股权结构优化仍未完全到位。
湖北银行的IPO进度，在同期排队银行中明显落后。截至2026年1月，A股IPO候场银行中，湖州银行已进入“已问询”阶段。更尴尬的是与同省竞争对手的比较。汉口银行虽IPO辅导已进行至第64期（截至2026年1月），创下当前银行辅导期最长纪录，但尚未递交招股书；湖北银行虽率先递交申请，却迟迟未能突破。两家银行在“谁能成为湖北首家上市银行”的竞逐中，陷入了“比慢”的僵局。
对比中部省份其他城商行，湖北银行的差距更为明显。以2025年三季度末数据为例，湖北银行资产规模达6214.56亿元，而长沙银行同期资产规模已达12436.98亿元；在盈利能力方面，长沙银行2025年三季度末净利润为66.18亿元，远超湖北银行的24.11亿元。
对于湖北银行而言，3月份的罚单既是监管警示，也是整改契机。当前，城商行行业正处于“分化加剧、提质增效”的关键阶段，监管趋严、市场竞争加剧。作为湖北本土金融的重要力量，湖北银行若想实现突围，摆脱“罚单缠身、IPO停滞”的困境，必须聚焦核心短板，拿出切实可行的整改措施。（《理财周刊-财事汇》出品）
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