一、理财目标和家庭财务健康分析

廖女士对于未来的生活有着美好的规划，目前廖女士每月的退休金有限，基本用于生活开支，没有结余，这些生活规划的实现就依赖于当前投资组合，即存款这个小金库。根据目前廖女士目前的年度收支情况，在不考虑通胀的情况下，假设大额存单维持近期利率3.85%不变，随着每年现有存款的消耗，当前210万元存款及其每年产生的利息收入将在第25年开始成为零余额，而那时廖女士刚刚步入80岁的高龄期，正是医疗费用等支出直线上升的期间。如果考虑通胀和续期时市场利率下滑等因素，小金库归零的速度会更快。按照当前情况，廖女士养老金存在较大的缺口，为弥补缺口，对小金库所需达到的回报率要求比较高。