问：近期人民币兑美元持续贬值，我也趁2015年年底前用足了家里的换汇额度，换了15万美元。本来想过了元旦再换15万美元，可我发现了一个问题，就是美元没什么投资渠道，前面换的美元只能存银行，利率特别低，就没有使用今年的额度。我现在有两个问题，一是美元还会涨吗？我该不该再换点美元？二是手里的美元怎么办？就放在银行里吃利息吗？

人民币贬值是近期市场上关注的热点问题，但我认为多数人对此反应过度了。老百姓并没有那么多的美元需求，换美元完全是为了投资。如果美元不涨了，他们还是要把美元换成人民币。

问题是谁能准确地把握人民币的走势呢？这个问题和判断股市涨跌一样难。即便是金融专家也未必能说得准。当年很多专家预测金价、油价会持续上涨，如今却是持续下跌；2015年权威媒体发出“4000点是牛市起点”的声音，如今3000点能否守住还要打个问号。如果连普通老百姓都知道人民币要跌了，都能通过换美元赚钱了，这个时候我们要高度警惕，市场的变化是不以人们的意志为转移的。当市场上积累了足够多的对手盘，金融大鳄反向操作的可能性就增大了，当年疯狂购买黄金的中国大妈就吃过这样的亏。

因此，如果你没有太大的美元需求，如子女留学、海外购房等，我个人建议你还是要根据资产情况进行配置。你可以简单测算一下，一年里在海外的时间有多长，占比有多高。在资产配置方面，外币资产就按此占比进行配置。比如说，你一年中有一个月在海外旅游或出差，那么，外币资产的占比就以1/12为上限。

至于你手里的美元怎么办？两条路，一是投资，二是消费。在投资方面，国内的美元投资渠道并不多，银行里有美元理财产品，收益率在2%左右。你也可以用这笔美元投资B股，和A股比，B股的价格要低一些，波动幅度也要小一些，投资部分高股息率的B股，也还是能有一定收入的。当然，如果你有一定的海外投资经验，也可以选择投资海外的股市或债市。

既然你已经换了大笔的美元，在人民币重拾升势前，你可以增加海外消费，消化手中的美元。贬值会降低人民币在海外的购买力，但因为你已经锁定了成本，并不会因汇率问题而增加成本。在预订酒店时，尽量选择到店支付；在预订机票时，可以关注一下海外的航空公司，如果价格低于国内的航空公司，可以在海外网站上选择外币支付渠道，用美元支付。在海外购物时，同样多用美元结账。在美国或其他以美元计价的商场刷卡时，不要走银联通道，走海外支付通道，回来用美元还款。只是在非美元地区，考虑到货币转换费的因素，还是走银联较好。

随着人民币越来越国际化，波动也会越来越频繁，我们应该习惯于这样的变化，千万不要因此而乱了方寸。理财的最终目的是让生活更幸福，终日忙于理财、忙于捕捉大大小小的机会，弄得自己疲于奔命，生活是不会幸福的。