近期，43岁饿了么骑手韩某送餐途中猝死的消息引发了大范围的持续热议，也引发了很多人对于“打工人”意外保障的关注。

在这一“骑手猝死”事件中，部分读者可能会有这样一个疑惑：平台统一为骑手代购了意外险，骑手们每天缴纳的3元保费看上去不多，但一年计算下来代扣的保费可能超过千元。既然是年保费上千的意外险，为什么保险公司只赔3万元？要回答这个问题，就需要厘清意外险的保障特点以及费率特性。