当你翻开存折发现利息数额逐年缩水，当理财产品收益率跌破心理防线，当银行客户经理开始推荐保险产品代替固收理财，或许你已经意识到，一场无声的财富变革正在发生。

理财的本质是应对未来的变化，而非对当下的投机。缺乏目标的理财，短期可能因市场风口获利，长期却容易迷失方向。尤其在低利率环境下，国有大行3年期定存利率仅维持在1.55%的水平，投资者若盲目追逐高收益率往往容易踏入风险陷阱，而过度的保守储蓄又会令自己的生活质量下降。