几乎所有正规保险合同中，都会专门设置责任除外板块，清晰标注保险公司不予赔付的情形。很多消费者认为，保险不赔的情况只集中在这一专属板块，只要避开这些情形就能顺利理赔。事实上，保险合同里不予理赔的规则，散落在条款的多个角落，除外责任的范围远比大众的普通认知更宽泛，这也是理赔纠纷最常见的诱因。