朋友所购买的这份重疾险，保额30万元，缴费期20年，保障期也是20年，每年缴纳保费2500元。朋友对保险有这样一种惯性理解:长期缴纳的保险，都是储蓄型的保险，到最后应该都有一笔高过缴纳保费的现金价值。而他这份保单，现金价值从0开始，最高时也不过3300元，最后又归为0。他好奇:为什么这份长期保险没有现金价值?